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第二，线上化经营能力令行业加速分化为什么这么讲？我觉得我们如果一定要以技术进阶作为一个轴，我们其实可以把网络化，2000年之后，我觉得再细分这么几个阶段，我想初步可以分出来的，比如说一个是PC阶段，实际上这个阶段是狭义的网络化，尤其跟今天的移动互联相比，再有就是移动互联阶段，还有就是大数据的运用阶段以及现在讲得更多的基于更新的技术甚至是物联，甚至是5G，我们将要实现的全智能的服务阶段。如果把它划一个段的话，其实就是前两个阶段我们的重点是在于服务，具体的表现，其实我们更多地希望线上替代线下，通过线上化的服务让客户感觉更便利了，对银行而言是降低成本。我想对于线上化经营来讲，它就是一个前期的准备阶段，后边基于数据、基于更加智能的应用才会是银行真正走出纯线上化经营的坚实步伐的起点。如果再用时间划一个段，2010年前后移动化渠道的建设我们其实是正在进行或者基本完成。它的标志，比如说手机银行、手机支付，其实就是在2000年前后的时候，在问上银行建设的时候实际上就出现了短信银行、基于SIM卡技术，那个时候叫作的手机银行，包括后来的Wap2.0的Wap手机银行，2004年的时候交行推出基于无线网络同时能够连接移动跟联通的手机银行，2006年银监会5号令跟银监发的9号文同时发布了两个文件，一个文件是《电子银行管理办法》，一个文件是《电子银行安全评估指引》，实际上是再次从监管层面把电子银行业务从网银扩展到电子银行，同时明晰了新业务、新形态的安全管控报审报备一系列的监管要求。在2009年以后，2009年当年应该就是工行、招行、浦发先后基于Wap2.0所做出来的手机银行，再之后的一年就是2010年招行就在它的安卓版，其实就是APP端APP应用，出现了同步的苹果版的手机银行就出来了。此后其实商业银行又进入到了开发手机银行的这么一个热点，这么一个时段。在2013年前后其实就是各家主要商业银行搭的移动端的建设，就七七八八了，商业银行的线上化服务真正进入到移动金融或者叫移动互联的时代。如果我们并行地再看，这是商业银行的发展，互金行业移动发展的脉络，我们知道淘宝什么时候成立的，2003年5月份，10月退出了支付宝，2005年的时候就开始做代收水费，2008年的时候推手机支付，同时上线公用事业缴费，这些服务不管覆盖的区域还是覆盖的门类，还是合作的机构数量，实际上是处于全面覆盖、快速铺开这么一波推动，水电煤交费，物业、有线电视这个大家都知道，它是我们最刚需、最高频的生活类的金融应用。到2010年的时候都已经快捷支付成为一个主流的形态了。与银行直联做各种业务其实就使得互金发生了非常大的或者叫翻天覆地的变化，当然了，也给这个社会多来了翻天覆地的便利。支付行业从此其实就是开挂了，他们不仅可以做支付接口类的、清算类的，包括以支付为核心的各种内核，就是以支付为内核的各种解决分按，包括数字化为依托的风控实时营销都已经开始做了。2019年1月14号备付金使用存管，在此之前这么多年有可观的备付金的留存，就在这些后续的发展，关于备付金也好，关于线上支付也好，还是整个的业态也好，实际上在2010年底的时候央行开始对支付机构实施牌照准入。到2013年又是个什么节点呢？我们说银行的移动端的建设基本完成，进入到移动线上服务的时候，2013年其实是余额报又横空出世了，互金的声势继续急速飞升。我觉得梳理这个时间轴，其实我们就能看到，如果去看银行业跟互联网金融行业，尤其是2013年以来，他们线上化经营的特征跟呈现出来的差异，2013年银行在做什么？二三类账户的探索以及直销银行、账户输出，包括对外开放的应用。其实同步就是移动支付铺天盖地。这些数据其实就使得他们已经去到了另外一种经营的形态。所以目前他们基于大量客户以及数据所进行的流量变现，平台化经营、场景化服务，并且持续升级，他们也在讲生态圈的建设，包括风控能力的输出，跟联合贷、线上贷的同业合作，其实这个模式是越来越多样，而且速度是越来越快，其实银行业跟互金行业这种发展，我感觉还是差异化跟分化都是非常大的，所以这也是为什么我们作为银行互联网金融的从业人员经常会感到银行的步符还要再快一点。宏观层面大家可以看出来，2014年当我们觉得数据在发挥重大作用的时候，2014年跟2015年大数据首次写入政府工作报告，2015年的时候国务院发了《促进大数据发展行动纲要》，到了2017年人工智能写进了政府工作报告，同年国务院也就发布了《新一代人工智能发展规划》，把人工智能也上升到了国家发展战略这么高的层面，也就是说确实数字化跟智能化不仅仅提供金融服务的行业在关注，是全社会进步的一个阶段。所以今天咱们也会热捧，不管是银行还是非银行都会在我们心里有金融科技的表率。其实这些没有一个不依托于银行，包括监管跟我们一直以来所做的这些线上化的基础

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对于李金元个人财富的规模，不同排行榜单显示的数字各有不同。在胡润百富榜上，李金元2005年至2016年期间，都是天津地区富豪中排名最高的一位。该榜单显示，2016年，李金元以400亿元的财富名列第32位。2011年，李金元以12亿美元（约合80.7亿元）的净资产在《福布斯》杂志公布的2011年度全球亿万富豪排行榜中位列993名。这是他唯一一次登上《福布斯》的排名。

梳理政策从企业端蔓延到消费端的脉络，随着时间的推移，围绕企业的系列“节流”行动也难以支撑房企维系下去，即使没有收入，房企还要承担庞大的员工薪资支出和利息支出，据测算排名前十的房地产开发商这两方面的支出平均每个月都达到20亿，企业的现金流即使能支撑短期一两个月，但是随着时间的推移势必难以为继，因此目前的政策重点逐渐转移至消费端的扩张，现在看了各方也都在试探中央对此的容忍度。

接下来，卢文曦继续分析这些托市政策是否有可能进一步扩大，工具箱中还有哪些政策可用。他指出，现在看来，各地都在积极复工，后续应该还会有一些政策出台，但是力度和尺度不会过大。近期市场消息称，河南驻马店放松公积金贷款和广州松绑商住房政策均被约谈收回，这说明这两地的政策尺度过大。目前整体的调控基调即房住不炒没有变化，红线不能踩，常州等地也出台了一些政策，但尺度相对较小，一些涉及公积金政策的，也仅限于加快贷款放款速度方面，不会涉及降低首付比例等这种在消费端大开大合的做法。

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